Как да намалим или отпишем дългове по кредита: 5 работни начина

<

Ти взе заем. Но сега не можеш да платиш. Имате няколко аута.

Да започнем с факта, че магическата пръчка не съществува. Вземете заем, след това не плащайте и щастливо забравяйте за всичко няма да работи. Въпросът е дали сте готови да дадете: време, нерви, кредитна история, собственост или дори повече пари и дори работа.

Нека видим какви са опциите, с изключение на дълга.

1. Преструктуриране на дълга

Преструктурирането е промяна в условията, при които се изплаща заем. Най-често кредитополучателите са помолени да намалят задължителното плащане, което трябва да се дава на банката всеки месец. Тогава се оказва, че натоварването на личния бюджет е по-лесно, което означава, че е възможно погасяването на кредита още повече, без забавяне.

Но банката не прави такива отстъпки за нищо, поставя контрастни условия. Например, удължава периода на плащане. Това означава, че всеки месец трябва да плащат по-малко, но тези месеци ще бъде много повече. И тъй като лихвата се изчислява върху цялото време на използване на заема, общата сума, която банката ще трябва да плати, се увеличава.

Кога ще работи

Когато сте добър платец, но имате временни затруднения. Ще ги преодолеете скоро и ще го докажете: въвеждат сертификати в банката, показват добра кредитна история.

Какво трябва да направите

  1. Свържете се с банката, преди да пропуснете задължителното плащане. Така показвате, че знаете как да оцените финансовата ситуация и не се опитвайте да се скриете от банката.
  2. Съберете необходимите документи и ги представете на банката. Какво точно се решава във всеки случай по различни начини, то трябва да се обсъди с мениджъра.

Защо е лошо

Основният недостатък на този подход е, че самият дълг не намалява. По-скоро тя се разраства. Но имате възможност да го платите, а не да попаднете в капана на дълга.

В допълнение, банката може да не ви посрещне. След това трябва да потърсите други възможности за плащане на кредита.

2. Рефинансиране на дълга

Думата “рефинансиране” е подобна на “преструктуриране”, но значението им е съвсем различно. Преструктурирането е, когато сте съгласни с банката, че погасявате кредита по нов начин.

Рефинансирането е, когато вземете нов заем за изплащане на стар (или няколко стари). Предполага се, че новият кредит ще бъде при по-благоприятни условия.

Кога ще работи

Когато имате много малки заеми в различни организации и вече сте уморени от проверка какво дължите и на кого. По-лесно е да вземеш един заем и да се справиш само с неговото изплащане. В същото време имате добра кредитна история.

Какво трябва да направите

Вземете инициативата. Обмислете всички предложения за рефинансиране на заеми, които са на пазара, и пресметнете дали тази процедура ще ви помогне: наистина ли ще платите по-малко или процентът на програмата за рефинансиране е толкова висок, че е по-добре да не се намесвате с тях.

Защо е лошо

  1. Не всички банки рефинансират собствените си кредити. Необходимо е да се търсят оферти в други банки и това е доста трудно.
  2. Намерете наистина добра оферта - голямо и трудно търсене.
  3. Банките често смятат, че рефинансирането не е облекчение, а увеличение на финансовата тежест. Рефинансирането не се вписва в кредитната история като самото рефинансиране, а като друг заем. Ето защо, ако изведнъж стана по-лесно за вас да плащате дългове и решите отново да заемете пари, тогава може да ви бъде отказано, защото имате „твърде много кредити“.
  4. Банките често са отричани. Анастасия Локтионова, заместник-генерален директор на групата „Русмикрофинанс”, обяснява това по следния начин: „Обикновено се прилага неписано правило: не повече от 50% от общия доход на кредитополучателя трябва да бъде разпределен за финансиране на дълга. В този случай важна роля играе не само рефинансирането, което клиентът иска да получи, но и други задължения, които той успя да уреди. Ако сумата на общите плащания по всички заеми (ипотеки, потребителски кредити, заеми за автомобили) възлиза на повече от половината от дохода на кредитополучателя, това може да бъде най-убедителната причина за отказ на банката. "

3. Анулиране на дълг чрез давност

Има една вратичка в закона, която ви позволява да вземете пари, но не я връщайте и отписвайте дълговете си по заеми. Това е възможно, ако организацията, която дължите, е твърде късно и дългът може да бъде отписан според давността.

Общият срок на давност за събиране на дългове е три години. Ако сте взели назаем пари и сте били съдени след 5-6 години, можете спокойно да подадете молба за отказ на ищеца за събиране на вземания, тъй като той е пропуснал давностния срок.

Вадим Кудрявцев, адвокат

Кога ще работи

Когато банката или организацията за микрофинансиране не бъде съдена навреме. Например, прехвърлили сте дълг към колекционери и успешно сте се скрили от тях.

Какво трябва да направите

За много дълго време, а именно три години, да не плащат нищо (и да не общуват с банката изобщо) и да чакат, докато те съди.

Представители на финансова институция започват да работят с проблемни кредитополучатели 30 дни след закъснението. Ако 90 дни след това длъжникът не плати, то най-често съдът на финансовата институция. Изтичането на давността е от датата на последното действие по заема. Ако кредитополучателят влезе в преговори с финансова институция, подпише документи, прави пари, тогава срокът на давност се подновява отново.

Анастасия Локтионова

Защо е лошо

  1. Необходимо е "звездите да се съберат": банката също е наясно с давността и обикновено се подава предварително в съда.
  2. За събиране на дълг, най-вероятно, ще се свърже колектори. Историите за работата на тези служби са известни.
  3. Малко вероятно е след историята на съда и отписването на дългове да можете да разчитате на нов заем, ако изведнъж се нуждаете от него: историята ще бъде безнадеждно корумпирана.

4. Фалит

Несъстоятелността е специална законова процедура. Вие официално - това е, чрез съда - да декларирате, че нямате пари и няма да, няма да платите заема. След като съдът обяви несъстоятелност, вашият имот ще бъде продаден за частично покриване на дълга. Дори ако не успеете да погасите дълга си по този начин, няма повече оплаквания към вас - вие сте в несъстоятелност.

Кога ще работи

Когато всичко е много лошо. Наистина лошо. Дългът трябва да бъде повече от 500 хиляди рубли, просрочени плащания - повече от 90 дни.

Какво трябва да направите

  1. Съберете необходимите документи.
  2. Да представи на арбитражния съд обявление за несъстоятелност.
  3. Завършете цялата процедура.

Наборът от документи за подаване на несъстоятелност от кредитополучателя е огромен. Той се установява със закон "За несъстоятелност (несъстоятелност)", чл. 213, ал. Очевидно законодателят не си е поставил задачата да направи процедурата възможно най-проста за гражданите. Освен това списъкът на документите във всеки отделен случай е индивидуален. Примерният списък включва повече от 20 позиции, така че наистина не е лесно.

Олег Искаков, адвокат

Защо е лошо

  1. Самата процедура струва пари и те все още трябва да бъдат намерени: трябва да платите държавния данък и работата на финансовия мениджър, а след това да преминете през целия правен процес. Не фактът, че съдът признава фалит.
  2. Имотът ще бъде продаден, оставяйки само необходимото: единственото жилище и лични вещи. Ето защо, несъстоятелност е подходящ за тези, които нямат нищо, или вече са продали всичко.
  3. След фалита много неща са невъзможни. Например, в продължение на няколко години човек не може да отвори нов бизнес или да заема управленски позиции. Списъкът на ограниченията зависи от решението на съда. Може да забрани например пътуването в чужбина. В допълнение, това е малко вероятно, че дори и след няколко години след фалит, може да се очаква, че някой ще даде заем или ще призове да управлява финансовия отдел.

5. Държавна програма за облекчаване на дълга

Държавната програма е предназначена за хора, които са закупили жилища от икономична класа и сега не могат да платят ипотеката. Програмата ви позволява да отпишете 600 хиляди рубли от дълга по ипотечен кредит.

Кога ще работи

Когато имате ипотека, попадате в условията на участие в програмата, доходите ви са паднали и плащането на кредита се е увеличило.

Какво трябва да направите

  1. Отидете на сайта на държавната програма.
  2. Проверете дали отговаряте на условията за участие в програмата.
  3. Съберете необходимите документи и ги представете на банката.
  4. Изчакайте решението.

Защо е лошо

  1. Програмата не е за всеки, има много ограничения.
  2. Работи само за ипотека.
  3. Трябва да съберете огромно количество хартия, за да го използвате.
  4. Програмата не освобождава от целия кредит и свързаните с нея плащания: трябва да правите месечни вноски, да плащате застраховки и т.н.

Всеки един от тези методи има много недостатъци и, разбира се, по-добре е да живееш без дългове, въпреки че това не винаги е възможно. Имате ли много кредити?

<

Популярни Публикации